銀行系カードローンについて

銀行系カードローンについては知っている人も多いと思います。

お金に困った時に一番初めに利用する人が多いですね。

銀行などの金融機関が発行しているカードローンを銀行系と言います。

都市銀行だけでなく、地方銀行やネット銀行などでもカードローンを提供しています。

銀行では住宅ローンやマイカーローン、目的別ローンなども取り扱いされていますが、使いみちを問わないローンとしてカードローンが提供されています。

また特徴として銀行系は総量規制に該当されません。

銀行が対象にならない理由

そもそも銀行は金融機関にあたるため、貸金業者に適用される総量規制の対象外となります。

信販・クレジット系カードローンと消費者金融系カードローンは、「貸金業法」という法律に則って融資を行っています。

銀行系カードローンは貸金業法ではなく「銀行法」という別の法律に則って融資を行います。

ただし、各銀行で総量規制に相当する自主規制ルールを設けている場合がほとんどですので、必ずしも総量規制を超えた借入ができるとは限りません。

それ以外にも融資をおこなう際の金利が低く、貸付側の利益を目的としていないことも理由のひとつです。 
銀行で借りたお金は貸付残高として記録されないため、年収の3分の1以上借りていても新たに融資を受けられます。

すでに総量規制に該当している方や、専業主婦の方が銀行系カードローンを選ぶことが多くなっています。

＜メリット＞
最高金利が低めに設定されている
カードローンの最高金利は、利息制限法によって決まっており、その範囲内で銀行やカード会社、消費者金融業者が、各社の方針にもとづいて自由に決定しています。
銀行によるバラつきはありますが、銀行系カードローンの最高金利は、総じて消費者金融系カードローンと比べて低めの設定となっています。
安心感が強い
銀行系カードローンは、信頼性の高いメガバンクや地方銀行が直接、サービスを提供しています。
メガバンクのグループ傘下となった消費者金融系などもありますが、それらよりもさらに安心感があるといえるでしょう。

＜デメリット＞
融資までに時間がかかる傾向がある
カードローンのカード作成時に行われる審査にどれぐらいの時間がかかるのかは、どの系統のカードローンかによって違いが出ます。
銀行系カードローンは、カードが届くまでに時間がかかる場合があり、遅ければ申し込みから1週間程度かかることもあります。
信販・クレジット系であれば、最短で当日に借入可能なところもありますし、消費者金融系では最短即日というところもあります。
返済方法の自由度が低い
銀行系カードローンは、毎月銀行側が指定した日に一定額を返済するのが一般的です。
一方、信販・クレジット系や消費者金融系カードローンの中には、いくつかの返済日の中から任意で選択できるものや、返済サイクルを自由に設定できるものもあります。

お金を借りるといっても銀行や消費者金融に街金、闇金、個人間融資など様々あります。

自分にあった融資会社はあると思いますが違法業者も数多くありますのできおつけて下さい。

本当にそのお金は必要か？他に頼れる人はいないか？節約はできないか？

借りる前には一度考えましょう！

もちろん金融を学ぶことによって困った時や時にはお得に使えば非常に役に立ちます。

このブログを通して少しでもお伝えできればと思います。

基本の基から始めましょう

誰しもお金が必要な時はもちろんあります。

家を買う、車を買うなどなど大きなお金を動かすにはローンを組む人が大半です。

まず基本の基としては日常生活の中で必要なお金が無い！という場合はまずどこにお願いするのがいいのか？

お金を借りる方法としても様々ありますが、一度も借りた事がない方であればカードローンを提供する会社と契約を結びキャッシング（現金を借りる）するのが一番いいでしょう。

カードローンといっても、大きく分けて『銀行系』『信販・クレジット系』『消費者金融系』の3つあります。

提供しているローンの違いや加入している信用情報機関が違います。

今回はまず『銀行系』から紹介していきます。

銀行系のカードローンは、大手銀行や地方銀行などの金融機関が提供している個人向けのカードローンです。

銀行が提供している個人向けの融資方法は他にもあります。
フリーローンや住宅ローン、自動車ローンなどがそうです。

カードローンには他の融資方法とは違う特徴があります。

• 保証人や担保が必要ない

カードローンは、担保や保証人を用意しなくても利用できます。

支払いができない場合は他に請求するのではなく給料の差し押さえや信用情報機関のブラックリストにのります。

ある意味これが担保です。
住宅ローンや自動車ローンは、住宅や自動車そのものが担保となります。

また、フリーローンの場合、無担保で利用できるものもありますが、保証人が必要なことが多いです。

• 利用目的は何でも大丈夫

カードローンで借入れたお金を何に使うかは、その人の自由です。

一昔前はレジャーと言えば借りやすいと言われていましたが、特にそういう訳ではありません。

これはレジャーで使うなら生活に余裕があるのかなと判断されると言われていましたが、審査で見るのは借りる理由ではなく収入や事故歴などで判断します。

もちろん自由なので【お金を返すために借ります】というと響きは良くないのでレジャーと伝えるのもいいとは思いますが(笑)
一方、住宅ローンや自動車ローンはその物を買うという利用目的がハッキリしています。

フリーローンは金額が大きくなるので使い道が自由ですが、何に使うのか？聞かれる事があります。

• いつでもATMから融資枠の範囲内で何度でも借りれる

カードローンは契約時に設定される利用限度額の範囲であれば、カード一枚で提携しているATM（ほとんどのコンビニや銀行）でいつでも何度でも借入ができます。

俗にいう【魔法のカード】というのは頷けますが貯金ではありません、あくまでも借りているので借金です。ご利用は計画的に(笑)
住宅ローンや自動車ローン、フリーローンの場合は借入は契約時の1回のみで、追加で借入をしたい場合は、もう一度手続きをする必要があります。

まずはこの銀行系カードローンをおすすめします。

手軽にできるのと借り入れをして返済をしっかりしていくと借入枠が増えていきます。

借入にはキャッシング（現金を借りる）とショッピング（現金が無くてもカードで支払う）の借入があります。

借りる→返済をする→借りる→返済をする→信用できるから枠を増やそうという流れです。

収入が変わらなくても返済能力があると判断されれば増枠はあります。

借入の際の借入枠は収入や借り入れ状況に勤続年数などを参考に決めていきます。

20歳でアルバイトでも20万の借入ができる人もいます。

返済が遅れたりすると評価が下がるので必ず返済日の確認と返済金額の確認はして下さい。